Låna på huset hos Handelsbanken: så höjer du bolånet

Att låna på huset hos Handelsbanken betyder här att använda den bostad du redan äger som säkerhet för en större bostadskredit. Det skiljer sig från att söka bankens privatlån utan bostad som säkerhet och från att skaffa bolån vid ett nytt husköp. Frågan är först om det finns utrymme under reglernas tak, sedan om den högre skulden fungerar i din ekonomi och till sist vad hela upplägget kostar.

Så räknar du ut möjligt utrymme under 80 procent

Sedan den 1 april 2026 gäller lag (2026:226). Dess 5 § säger att belåningsgraden vid utökning av en bostadskredit får bli högst 80 procent. Handelsbanken anger samma gräns på sin sida om att höja bolånet. Beräkna därför ett första, teoretiskt tak så här:

0,80 × bostadsvärdet som får användas − befintliga lån med bostaden som säkerhet = möjligt utrymme före bankens prövning.

Anta exempelvis att huset får värderas till 4 000 000 kronor och att de befintliga bostadslånen tillsammans är 2 700 000 kronor. Åttio procent av värdet är 3 200 000 kronor, så det teoretiska utrymmet blir 500 000 kronor. En ansökan om 600 000 kronor skulle då ge 3 300 000 kronor i total skuld, eller 82,5 procents belåningsgrad, och överskrida gränsen. Det är ett eget räkneexempel, inte ett lånebesked eller en Handelsbanken-offert.

Gränsen på 90 procent i samma lag gäller när bostadskredit lämnas vid förvärv av en bostad. Den får inte användas som genväg för att höja ett befintligt lån på huset du redan äger. Finansinspektionen förklarar skillnaden mellan förvärv och tilläggslån.

Vilket husvärde får användas?

Det räcker inte att en bostadssajt visar ett högre uppskattat marknadspris. Enligt 13 § i lagen utgår beräkningen normalt från värdet vid förvärvet eller från en godtagbar omvärdering. En ny omvärdering som ändrar låneutrymmet får i regel göras tidigast fem år efter köpet eller efter den senaste omvärderingen som ändrade amortering eller låneutrymme. Tidigare omvärdering kan tillåtas om marknadsvärdet förändrats avsevärt av ett annat skäl än den allmänna prisutvecklingen.

En planerad veranda eller ett nytt kök höjer alltså inte automatiskt värdet i bankens beräkning. Fråga Handelsbanken vilket värde som ligger till grund för just ditt lån, om en omvärdering kan användas och vilka handlingar banken behöver. Lagen ger dig också rätt att begära de uppgifter som används för belåningsgrad och amorteringskrav. Gör det innan du räknar med att en tänkt renovering ska finansiera sig själv. För ett hus som ännu inte köpts är frågorna andra; se vår guide om köp och bolån till hus.

Ansökan hos Handelsbanken – vad sparar faktiskt tid?

Handelsbanken beskriver tre steg: du loggar in och ansöker via appen eller internetbanken, banken granskar ansökan och gör en kreditprövning, och banken återkommer med besked och eventuellt erbjudande. Digital ansökan gör det lätt att komma igång, men banken lovar på sidan ingen generell tid till beslut eller utbetalning. ”Spara tid” bör därför betyda att du samlar rätt uppgifter i förväg – inte att du räknar med pengar samma dag.

Ha gärna följande till hands när du kontaktar banken:

1. Aktuellt lånesaldo för alla lånedelar som har bostaden som säkerhet.
2. Uppgift om värde och senaste omvärdering som banken använder.
3. Belopp och användning för den tänkta höjningen, med offert eller kostnadsplan om pengarna ska gå till ett byggprojekt.
4. Hushållets inkomster, övriga lån och boendekostnader för kreditprövningen.
5. Uppgift om befintliga pantbrev om huset är en fastighet, så att eventuella nya säkerhetskostnader kan uppskattas.

Detta är en praktisk checklista, inte bankens uttömmande dokumentkrav. Skicka bara personuppgifter genom bankens verifierade kanaler. Ett ansökningsformulär eller preliminärt låneutrymme är inte ett kreditbeslut. Banken måste bedöma att både säkerheten och din löpande ekonomi räcker. I sin allmänna bolåneinformation beskriver Handelsbanken en bokalkyl med hushållskostnader och utrymme för högre ränta.

Amortering, ränta och pantbrev kan ändra kalkylen

När skulden växer kan amorteringen öka. Enligt 7 § i lagen är miniminivån normalt 1 procent per år när belåningsgraden är över 50 men inte över 70 procent, och 2 procent per år när den är över 70 procent. Räntan tillkommer. Det tidigare extra amorteringskravet kopplat till en skuld över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten är borttaget sedan april 2026, men banken gör fortfarande en individuell prövning. Be om en betalningsplan för hela bolånet efter höjningen, inte bara den nya delen.

Handelsbanken anger att bolåneräntan sätts individuellt. En lägre bolåneränta än på ett privatlån är därför en möjlighet, inte ett löfte om en viss procentsats eller en lägre total kostnad. Om en liten renovering läggs på ett lån med mycket lång återbetalning kan räntekostnaden växa trots en låg månadsbetalning. Jämför samma användning av pengarna och en rimlig återbetalningstid när du överväger bolån eller privatlån.

För en villa eller ett fritidshus kan ett högre lån kräva nya pantbrev om de befintliga inte täcker det nya säkerhetsbehovet. Lantmäteriet anger stämpelskatt på 2 procent av det nya inteckningsbeloppet och 375 kronor per inteckning i expeditionsavgift. Handelsbanken nämner dessutom att bankens handläggningsavgift kan tillkomma. Be om en kostnadsuppgift för just din fastighet innan du jämför erbjudanden. Ett lån på 500 000 kronor innebär inte automatiskt att exakt 500 000 kronor i nya pantbrev behövs; befintliga pantbrev kan redan ge utrymme.

Det är även en verklig säkerhetsrisk: bostaden står som pant för en större skuld. En högre belåning gör dig mer känslig för ränta, inkomstbortfall och prisfall. Lägg in en marginal i hushållsbudgeten och räkna på den högre månadsbetalningen med en ränta som också går att bära om villkoren ändras. Verktyget är ett planeringsstöd, inte Handelsbankens kreditprövning.

När passar inte en höjning av bolånet?

Saknas utrymme under 80-procentstaket eller blir budgeten för pressad är ett tilläggslån ingen säker genväg. Banken kan dessutom avstå även när matematiken visar ett teoretiskt utrymme. Om ändamålet är en renovering av ett hus du ännu inte äger behövs en annan plan för köpet, renoveringsutgifterna och en eventuell framtida höjning; se vår guide till renoveringsobjekt. Om du undersöker ett lån utan bostaden som säkerhet, jämför kostnad och återbetalningstid öppet i stället för att bara titta på räntan.

Vanliga frågor om att låna på huset hos Handelsbanken

Kan jag höja bolånet till 90 procent av husets värde?

Nej, inte som ett vanligt tilläggslån på en bostad du redan äger. Den nu gällande högsta belåningsgraden vid utökning är 80 procent. 90 procent gäller vid kredit för förvärv av en bostad. Den individuella kreditprövningen kan ge ett lägre möjligt belopp.

Går det snabbare om jag ansöker i appen?

Appen eller internetbanken är Handelsbankens angivna ansökningsväg för höjt bolån. Banken behöver fortfarande gå igenom underlaget, värdet och din ekonomi. Den aktuella produktsidan lovar ingen bestämd handläggningstid; fråga banken om tidsplan innan du beställer arbeten.

Kan jag värdera om huset direkt efter en renovering?

Inte automatiskt. Femårsregeln gäller normalt även när syftet är att öka låneutrymmet. Tidigare omvärdering kräver att lagens undantag för en avsevärd värdeförändring av annat skäl än allmän prisutveckling kan tillämpas. Be banken pröva dina konkreta underlag.

Behöver jag nya pantbrev?

Det beror på hur mycket säkerhetsutrymme som redan finns i husets pantbrev. Om nya inteckningar krävs tillkommer stämpelskatt och expeditionsavgift, och möjligen bankens avgift. Kontrollera pantbreven och begär en kostnadsuppgift före beslutet.