Be lönekontoret skilja sista vanliga lönen från semesterersättning och andra engångsposter. Stäm av brutto, preliminär skatt, utbetalningsdag och insatt netto. Reservera sedan utgifter fram till nästa säkra inkomst innan du extraamorterar. En stor slututbetalning är inte en ny återkommande månadslön.
Guiden gäller ett vanligt avslut av en anställning i Sverige, exempelvis vid ett jobbyte, när du har ett privatlån eller överväger en ny kredit. Vi följer löneunderlaget och hushållets betalningar. Konkurs och lönegaranti har en annan process; där finns vår guide till lönegarantibeslut och försäkransperioder. Här räknar vi varken fram dina intjänade semesterdagar eller en personlig skatt.
1. Börja med tre besked från lönekontoret
Samla anställningsavtal, senaste lönespecifikation och beskedet om sista anställningsdag. Be om en slutavstämning där varje löneart har en egen rad. Vad avser arbete under den sista perioden? Vad är ersättning för intjänad semester? Finns andra tillägg eller avdrag som behöver förklaras? Ett enda uppskattat nettobelopp räcker inte för att kontrollera att samma period inte har räknats två gånger.
Be dessutom om vilken dag varje nettobelopp ska betalas ut och vilket underlag som fortfarande saknas. Sista arbetsdagen, sista anställningsdagen och sista löneutbetalningen kan vara olika uppgifter. Skriv dem separat. Om den nya arbetsgivaren betalar första lönen senare än du väntar dig måste även det datumet in i kalendern.
Detta skiljer sig från ett överenskommet löneförskott före ordinarie lön. Om det finns ett påstått fel i en tidigare utbetalning, använd i stället vår avstämning av löneåterkrav. Anta inte att en oklar minuspost i slutlönen är en ny bankskuld eller att beloppet redan har betalats separat.
2. När ska semesterersättningen betalas?
Semesterlagen, 28–30 §§, reglerar ersättning för intjänad semester när anställningen upphör. Huvudregeln i 30 § är betalning utan oskäligt dröjsmål, senast en månad efter anställningens slut. Om ersättningen inte går att beräkna inom månaden gäller i stället betalning inom en vecka efter att beräkningshindret upphört. Genom centralt slutet eller godkänt kollektivavtal kan avvikelser göras enligt 2 a §, bland annat från 30 §.
Be därför om det avtal och den beräkning som används hos dig. Lagens 29 a § har också regler och undantag om tidigare förskottssemester. Ett vanligt arbetsgivarbyte och en överföring av semesterförmåner enligt 30 b eller 31 § ska inte automatiskt behandlas likadant. Ta hjälp av facket eller arbetsrättslig rådgivning om rätten, avdraget eller datumet är omtvistat.
En lagregel om senaste betalning är inte ett kontokvitto. I din betalningskalender behöver en väntad insättning fortfarande stå som väntad. Markera en osäker dag och kontakta lånets kreditgivare före avins förfallodag om pengarna kan komma för sent. Ett mejl till arbetsgivaren ändrar inte bankens betalningsvillkor.
3. Engångsskatt är ett skatteavdrag, inte din slutliga skatt
Skatteverket räknar semesterersättning som engångsbelopp. Myndigheten skiljer mellan skatteavdrag på sista regelbundna lönen och engångsbelopp vid avslutet. När de betalas samma månad används normalt vanlig skattetabell för lönen och engångstabell för engångsposten; även slutreglering senast följande månad omfattas av beskrivningen. Ett särskilt beslut om skatteavdrag kan påverka hanteringen.
Be lönekontoret visa använt underlag, tabell och preliminärt skatteavdrag. Kopiera inte skatteprocenten från en kollegas besked. Årets samlade inkomster och uppgifter behöver bedömas för slutlig skatt; en högre avdragen andel på engångsposten är inte i sig bevis för att ersättningen slutligt beskattas med just den andelen. Planera inte en säker framtida skatteåterbäring för att få dagens lån att rymmas.
Följande är en helt påhittad specifikation: sista lönen är 12 000 kr brutto och semesterersättningen 15 000 kr. Ett sammanlagt specificerat skatteavdrag antas vara 8 100 kr, inga andra avdrag finns och allt antas komma i en insättning. Skatteposten är given för kontantavstämningen, inte en rekommenderad procentsats, skattetabell eller skatteberäkning.
| Post | Kontroll | Belopp |
|---|---|---|
| Sista lön och semesterersättning | 12 000 + 15 000 | 27 000 kr brutto |
| Preliminär skatt | Antagen specificerad post | −8 100 kr |
| Pengar till kontot | 27 000 − 8 100 | 18 900 kr netto |
4. Hur mycket kan faktiskt gå till extra amortering?
Anta nu att just de 18 900 kronorna har bokförts. Det finns inga andra fria kontopengar i detta exempel. Före nästa säkra inkomst behöver 7 000 kr täcka specificerade kommande räkningar och 5 000 kr hållas som en separat reserv. Räkningarna och reserven är olika poster. Målet var att göra en frivillig extra amortering på 9 000 kr.
| Kontroll | Beräkning | Resultat |
|---|---|---|
| Kvar efter kommande räkningar | 18 900 − 7 000 | 11 900 kr |
| Tillgängligt efter separat reserv | 11 900 − 5 000 | 6 900 kr |
| Skillnad till amorteringsmålet | 9 000 − 6 900 | 2 100 kr saknas |
De 6 900 kronorna är ett utrymme i just denna fördelning. Kontakta långivaren om betalningsreferens och hur en extra inbetalning ändrar planen. Ta med eventuella kostnader som faktiskt gäller. Vår jämförelse av kortare löptid och lägre månadsbelopp hjälper dig granska beskedet. Tabellen räknar inte fram ett lösenbelopp eller ett nytt skuldsaldo.
Betalar du ändå 9 000 kr finns bara 9 900 kr kvar, medan räkningar och reserv kräver 12 000 kr. Då har amorteringsmålet använt 2 100 kr som redan behövdes. Att dela insättningen mellan två egna konton förändrar inte detta. När en räkning betalas från den avsatta potten ska dess reservation samtidigt minska; dra inte samma räkning en andra gång från återstående fria pengar.
5. Testa en vanlig månad och första korta lönen separat
En separat månadsmodell visar vad hushållet klarar efter jobbytet. Anta 25 500 kr netto under en hel löneperiod. Boende kostar 8 700 kr, mat/el/resor 8 500 kr, övrigt 650 kr och befintliga låneavier 1 600 kr. En tänkt ny kreditbetalning är 1 200 kr och önskad månadsbuffert 1 000 kr. Inga av posterna ingår i varandra.
| Period | Netto | Utgifter inklusive ny betalning och buffert | Kvar |
|---|---|---|---|
| Hel löneperiod | 25 500 kr | 21 650 kr | 3 850 kr |
| Första, lägre utbetalningen | 20 000 kr | 21 650 kr | −1 650 kr |
Prova siffrorna i lånebudgeten. Ändra först inkomsten från 25 500 till 20 000 kr och behåll övriga fält. Utan den tänkta nya betalningen skulle den första månaden ändå sakna 450 kr efter vald buffert. Det behöver hanteras innan en ny återkommande betalning läggs till. Kreditbeloppet är inte lön.
Engångsreserven på 5 000 kr i föregående exempel är ett redan befintligt lager av pengar. Månadsbufferten på 1 000 kr är en planerad ny avsättning ur månadens inkomst. Om du använder den gamla reserven för underskottet ska saldot minska, inte också räknas som orörd reserv eller extra lön. Exemplen är separata vyer; deras utgifter måste stämmas av mot samma verkliga kalender innan de kombineras.
6. Visa banken inkomstens period och varaktighet
Lämna korrekta uppgifter om avslutad anställning, ny anställning och vad engångsposterna gäller. Ange inte hela slututbetalningen som ordinarie månadslön. Fråga vilka intyg banken behöver och skilj ett mottaget underlag från ett kreditbeslut. Vid källkontrollen den 24 oktober 2026 kräver 12 § i konsumentkreditlagen (2010:1846) prövning av återbetalningsförmågan utifrån tillräckliga ekonomiska uppgifter. En engångsinsättning innebär därför inget löfte om lån.
Har du redan lån, be om skriftligt besked om eventuell ändrad betalningsdag, hela beloppet och vad som gäller medan frågan prövas. Lämna bara personliga lönehandlingar genom bankens avsedda säkra kanal. En tillfälligt positiv kontobild säger inte vad nästa anställning faktiskt betalar varje månad.
7. Avsluta med samma belopp i tre underlag
Stäm slutligen av lönekontorets specifikation, kontots insättning och din kalender för lån och nödvändiga utgifter. Följ upp en skillnad med period och dokumentreferens. Uppdatera den gamla posten när prognosen ersätts av verkligt utfall; lägg inte in en ny inkomst ovanpå prognosen.
Om utbetalningen dröjer eller budgeten inte håller, sök hjälp tidigt. Konsumentverket beskriver kommunal budget- och skuldrådgivning som kostnadsfri och omfattad av sekretess. Rådgivaren kan hjälpa till med budget, prioritering och kontakt med fordringsägare. Myndigheten lyfter hyra, el och mat som viktigast att prioritera. Ta med både lönefrågan och samtliga låneavier så att en väntad slututbetalning inte döljer ett återkommande underskott.