Medlåntagare hos Länsförsäkringar: krav och gemensamt ansvar

Den som söker på medlåntagare Länsförsäkringar behöver först skilja på produkt och namn. Länsförsäkringars sida om privatlån beskriver lånet och anger LF Finans som kreditgivare i sitt exempel. På LF Finans egen privatlånesida används ordet medsökande. I den här guiden betyder medsökande den andra person som faktiskt står med som låntagare – inte någon som bara ger råd, är sambo eller lovar att hjälpa till om det blir svårt.

Detta gäller privatlån utan säkerhet. Frågan om medlåntagare på ett bolån hos Länsförsäkringar kräver en separat bedömning av bostad, säkerhet och bolånevillkor. Blanda inte ihop de två ansökningarna.

Kan en medsökande öka chansen hos LF Finans?

LF Finans svarar ja på frågan om man kan ha en medsökande till Direktlånet. Företaget skriver att en medsökande kan öka chansen att få ansökan beviljad och även kan ge bättre villkor. Ordet kan är viktigt: beslutet fattas efter kreditprövning av er faktiska ekonomi. Ett extra namn ger varken automatiskt ja eller en viss ränta.

En gemensam ansökan kan vara relevant om ni båda har en stabil ekonomi och vill bära kostnaden tillsammans. Den kan också vara aktuell när den första sökandens betalningsutrymme inte ensamt räcker för det önskade beloppet. Men om hushållets redan befintliga lån och utgifter gör återbetalningen osäker, löser inte en medsökande det grundproblemet. Börja gärna med att räkna på en hållbar lånebudget och jämför den med vad ett faktiskt erbjudande skulle kosta.

Vilka krav måste båda uppfylla?

Enligt LF Finans frågor och svar gäller samma basvillkor för den som söker och den medsökande. LF Finans anger giltigt Mobilt BankID, minst 20 års ålder, folkbokföring i Sverige i minst tre år och stadigvarande inkomst av tjänst eller pension. Ingen av er får ha betalningsanmärkning om ansökan ska kunna godkännas enligt deras publicerade krav.

Grundkraven är ett första filter, inte ett löfte om lån. LF Finans uppger också att räntan sätts individuellt efter kreditprövning. Redovisa därför inkomster, boendekostnader, andra lån och krediter korrekt för båda. Be inte någon med svag ekonomi att skriva under bara för att passera ett formulärsteg; den personen tar ett verkligt betalningsansvar.

Vad ansvarar medlåntagaren för?

Om en låntagare har avlidit, se vår guide till dödsbo, kvarvarande medlåntagare och försäkringsavräkning.

Om ni redan har ett gemensamt privatlån och har separerat, följ vår checklista för bankens godkännande, intern avstämning och att lämna lånet.

En medlåntagare är inte en reserv som bara träder in efter ett visst antal missade betalningar. Konsumenternas Bank- och finansbyrå förklarar att låntagarna har solidariskt betalningsansvar. Långivaren kan kräva en av er på hela den förfallna skulden. Ett privat avtal om att ni ska betala hälften var ändrar inte kreditgivarens rätt enligt det gemensamma låneavtalet.

Det finns också en praktisk informationsrisk. Avisering och annan löpande kommunikation kan i första hand gå till den som står först på avtalet. Som medsökande behöver du veta var skulden och betalningshistoriken syns och kontrollera att avierna betalas. Om den andra personen slutar betala kan ränta och avgifter tillkomma innan du får ett krav. Kom överens i förväg om hur ni visar varandra betalningar utan att dela inloggningsuppgifter.

En medlåntagare kan normalt inte bara ringa och stryka sitt namn senare. Den andra personen måste i så fall kunna ta över lånet själv efter ny prövning, eller så måste långivaren godkänna en ersättare. Det gäller även om ni separerar eller ert privata syfte med lånet förändras. Läs mer om hur kreditprövning påverkar ett gemensamt lån, men kom ihåg att den länkade guiden gäller bolån och inte LF Finans privatlån.

Så granskar ni ett erbjudande innan ni skriver på

Jämför ett verkligt erbjudande med er budget, inte bara med en marknadsförd ränta eller en snabb kalkyl. Konsumentverket beskriver att konsumenten ska få standardiserad förhandsinformation, ofta kallad SEKKI, före kreditavtalet. Där kan ni kontrollera effektiv ränta, avgifter, återbetalningstid och total kostnad. Vår guide om effektiv ränta visar varför den är mer användbar än nominell ränta när avgifter skiljer sig.

Pröva gärna två scenarier: med ett lägre belopp som den första personen kan bära själv, och med den gemensamma ansökan. Jämför inte bara om båda blir godkända, utan vad hela lånet kostar och hur länge båda binds. En längre löptid kan sänka månadsposten men öka totalbeloppet. Om ni får ett erbjudande, jämför dess faktiska villkor innan ni båda signerar.

LF Finans skriver att Direktlånet kan sökas med medsökande, men borgensman är inte samma lösning för detta lån. På företagets frågesida står att de inte använder borgensman för Direktlånet. Fråga LF Finans direkt om något i ansökningsflödet är oklart, och se till att den som ska vara medlåntagare själv läser avtalet.

Steg för steg: sök utan att missa ansvaret

1. Kontrollera LF Finans aktuella produktsida och grundkraven för er båda. Produkter och villkor kan ändras.
2. Bestäm ett lånebelopp som motsvarar ett faktiskt behov. Räkna på månadsbetalningen även vid sämre ekonomiskt utrymme.
3. Gå igenom era befintliga skulder och bestäm hur ni ska följa avier och betalningar.
4. Lämna korrekta uppgifter i ansökan och låt båda granska det personliga erbjudandet och SEKKI.
5. Signera först när var och en förstår att långivaren kan kräva hela skulden av honom eller henne.

En medlåntagare kan alltså stärka ansökan hos LF Finans, men den viktigaste frågan är inte bara om lånet går igenom. Det är om båda är beredda och har råd att bära det även när den privata planen inte fungerar.

Vanliga frågor om medlåntagare hos Länsförsäkringar

Kan jag ha en medsökande på Länsförsäkringars privatlån?

Ja, på det privatlån som erbjuds via LF Finans anges uttryckligen att du kan ansöka med en medsökande. Kontrollera det aktuella ansökningsflödet hos LF Finans, eftersom andra låneprodukter kan ha andra villkor.

Ger en medsökande garanterat lägre ränta?

Nej. LF Finans skriver att det kan ge bättre villkor och öka chansen till beviljande. Räntan och beslutet är individuella efter kreditprövning av den gemensamma ekonomin.

Kan min medsökande ha en betalningsanmärkning?

LF Finans publicerade svar säger nej: samma basvillkor gäller för båda, och ingen av er får ha betalningsanmärkning för att ansökan ska kunna godkännas enligt de nuvarande kraven.

Är en medsökande detsamma som en borgensman?

Nej. En medsökande står på själva lånet och har samma betalningsansvar som den andra låntagaren. LF Finans anger att de inte använder borgensman för Direktlånet.

Kan jag lämna lånet som medlåntagare efter en separation?

Inte ensidigt. Långivaren måste godkänna att den andra personen tar över lånet ensam efter prövning, eller att en annan godtagbar medlåntagare ersätter dig. Tills det är ordnat står det gemensamma ansvaret kvar.