Läs skuldsaneringsbeslutet och CSN:s betalningsplan tillsammans. Kontrollera vilka krav som omfattas, vad som ligger kvar utanför och vem som ska få nästa betalning. Ett belopp i ett årsbesked är inte i sig en betalningsinstruktion. Planera även övergången när betalningarna till Kronofogden tar slut.
Guiden gäller vanlig svensk skuldsanering och ett befintligt studielån. Återkrav av felaktigt studiestöd, uppsagda lån, företagares skuldsanering och utländska förfaranden kräver andra kontroller. Har du fått ett nytt återkrav använder du vår separata guide till CSN-återkrav och ber CSN och handläggaren bekräfta hur det ska hanteras.
1. Börja med vilket beslut som gäller nu
CSN anger att enbart ansökan inte ändrar återbetalningen. Planen hos CSN pausas vid Kronofogdens inledandebeslut. Skilj därför ansökningsdatum från beslutsdatum.
Samla ansökningskvittot, eventuellt inledandebeslut, senare ändringsbeslut, förslag och slutligt beslut i tidsordning. Markera det senaste dokument som faktiskt styr betalningen. Vår översikt över skuldsaneringens olika steg hjälper dig att identifiera handlingarna.
Kronofogden anger att ett förslag med en annan plan inte ersätter inledandebeslutet. Ett ändringsbeslut respektive ett slutligt beslut behöver följas enligt sina anvisningar. Fråga handläggaren om en oklar övergångsmånad innan du ändrar en stående betalning.
2. Skilj beloppet som omfattas från det som finns kvar hos CSN
För vanliga studielån anger CSN att endast förfallna belopp ingår i skuldsaneringen; resten finns kvar hos CSN. Årsbeskedet visar den studieskuld som ligger utanför, medan delen som omfattas framgår av Kronofogdens beslut.
Det finns alltså fler relevanta uppgifter än ett enda skuldsaldo. Skuldsaneringslagen 29–33 §§ skiljer beslutets omfattning från betalningsplanen och medger att vissa ännu inte förfallna fordringar undantas. Lagen ger också utrymme för förbehåll för betalning av en fordran som inte omfattas.
Gör en egen arbetslista med lånetyp, referens, avstämningsdatum, vilket dokument beloppet kommer från och om posten avser skuld, ränta, avgift eller en planerad betalning. Be om specificering om dessa delar har blandats. Ett årsbelopp, en gammal obetald faktura och hela lånets kapital är inte utbytbara tal.
3. Eget exempel: två underlag är inte två nya betalningar
Alla belopp i exemplet är påhittade. Anta att CSN och handläggaren har bekräftat en uppdelning vid samma avstämningstidpunkt och på samma beräkningsgrund: 18 000 kr avser CSN:s fordran i skuldsaneringen och 142 000 kr ligger utanför. Summan 160 000 kr är här bara en kontroll av underlagens uppdelning. Vi räknar inte fram den genom att dra en förfallen faktura från ett kapitalbelopp med annan ränta eller annat datum.
| Post | Belopp | Vad kontrolleras? | Inte samma sak som |
|---|---|---|---|
| CSN-fordran som omfattas | 18 000 kr | Referensen i beslutet | En extra direktbetalning till CSN nu |
| Studieskuld utanför | 142 000 kr | CSN:s särskilda skuld- och planuppgifter | Nästa fakturas belopp |
| Kontrollsumma i modellen | 18 000 + 142 000 = 160 000 kr | Samma datum och grund för båda delarna | Ett lösenbelopp eller en avskrivningsberäkning |
Om båda delarna redan ingår i kontrollsumman blir 160 000 + 18 000 = 178 000 kr en dubbelräkning. Samtidigt vore det fel att skriva 142 000 kr som nästa månads utgift. Det är ett skuldunderlag, inte den bekräftade betalningsplanen. Tabellen säger inte hur mycket av de 18 000 kronorna som ska fördelas till CSN eller hur mycket som slutligen sätts ned.
Skiljer sig datumen behöver du först fråga om ränta, betalningar eller andra poster har tillkommit mellan dem. Tvinga inte ihop två handlingar till en summa bara för att båda kommer från CSN. Spara gärna en kort notering om vem som bekräftat uppdelningen och vilket datum svaret gäller.
4. Kontrollera mottagare och belopp för den aktuella månaden
CSN anger att eventuell samtidig betalning till myndigheten ska framgå av skuldsaneringsbeslutets förbehållsbeloppsberäkning och CSN:s betalningsplan. Kontrollera båda innan du drar slutsatser av en avi.
Gör två separata kalenderrader om dina bekräftade underlag kräver betalning både till Kronofogden och till CSN. Ange mottagare, referens, belopp, förfallodag och var instruktionen finns. Markera en betalning som genomförd först när du kan följa den till rätt mottagare. Samma namn på en skuldpost och en betalningsmottagare bevisar inte att samma belopp ska skickas två gånger.
Kronofogdens betalningssida hänvisar till beslutets personliga OCR och anger att betalningen ska vara mottagen senast sista vardagen i månaden. Juni och december är betalningsfria i vanlig skuldsanering. Överför inte dessa betalningsfria månader till en separat CSN-plan utan ett besked om just den planen.
Om ett automatiskt bankuppdrag, en gammal e-faktura och den nya instruktionen konkurrerar, be respektive myndighet bekräfta vilken betalning som ska ske. Spara svaret innan du tar bort eller ändrar något. Vi återger inga bankgiron här; hämta aktuella uppgifter från ditt eget beslut eller CSN:s verifierade tjänst.
5. Förbered CSN-betalningen när Kronofogdens plan tar slut
CSN beskriver att återbetalning av kvarvarande studielån oftast återupptas när skuldsaneringens betalningsplan är slut, även om fem år ännu inte gått. Be CSN bekräfta första betalningsperioden för ditt lån.
Anteckna sista betalningen i Kronofogdens plan och första betalningen enligt det nya CSN-beskedet. Fråga särskilt om ett besked är preliminärt, om en avgift tillkommer och om betalningen är månadsvis eller kvartalsvis. Räkna inte ett helt årsbelopp delat med tolv som nästa faktura när faktiska betalningstillfällen saknas.
För annuitetslån från juli 2001 beskriver CSN möjlighet till ny återbetalningstid. Ansökan ska in senast 30 november året innan du är klar med skuldsaneringen. Be CSN bekräfta året om betalningsplanens slut och skuldsaneringens slut skiljer sig.
CSN:s allmänna sida om ändrad återbetalningstid beskriver även en särskild möjlighet efter minst tre års nedsättning och en ansökningsfrist den 30 november 2026 för ändring 2027. Blanda inte ihop grunderna. Beställ rätt blankett och invänta ett faktiskt beslut; en ansökan innebär inte en garanterad lägre betalning. För inkomstbaserad nedsättning finns vår separata genomgång av årsbelopp och redan betalt.
6. Eget budgettest: betalningen byter storlek och mottagare
Anta en nettoinkomst på 24 500 kr, boende på 8 500 kr, övriga nödvändiga levnadskostnader på 10 000 kr och en egen reserv på 700 kr. Levnadskostnaderna inkluderar inga skuldinbetalningar. Det är vår förenklade hushållsbudget, inte Kronofogdens beräkning av förbehållsbelopp eller ett myndighetsbeslut.
Vi antar först att de gällande besluten kräver 3 500 kr till Kronofogden och 900 kr separat till CSN. I ett senare läge antar vi att Kronofogdens plan har slutat och CSN bekräftat 2 700 kr att betala den aktuella månaden. Det senare beloppet är helt påhittat, inte en prognos om ränta, årsbelopp eller omräkning.
| Läge | Till Kronofogden | Till CSN | Summa betalningar | Kvar efter reserv |
|---|---|---|---|---|
| Under planen, samtidig CSN-betalning uttryckligen bekräftad | 3 500 kr | 900 kr | 4 400 kr | 900 kr |
| Planen slut, ny CSN-plan bekräftad | 0 kr | 2 700 kr | 2 700 kr | 2 600 kr |
Utrymmet före skuldinbetalningar är 24 500 − 8 500 − 10 000 − 700 = 5 300 kr. Marginalerna blir 5 300 − 4 400 = 900 kr respektive 5 300 − 2 700 = 2 600 kr. Förbättringen är 1 700 kr, inte de tidigare 3 500 kronorna till Kronofogden: CSN-betalningen har samtidigt ökat med 1 800 kr.
Testa andra raden i lånebudgeten: fyll i dessa inkomster, boende, levnadskostnader och buffert, lägg 2 700 kr under Befintliga lån och sätt övriga fasta utgifter och ny lånebetalning till 0. Vid nettoinkomst 21 500 kr saknas 400 kr. Att en betalning upphör gör alltså inte automatiskt nästa månad hållbar.
7. Be om svar som går att stämma av nästa gång
Skicka frågor via respektive myndighets verifierade kontaktväg. Här är ett eget frågeunderlag att anpassa, inte en ansökningsblankett:
För studielån [referens] och skuldsaneringsbeslut [datum och ärendenummer], bekräfta vilken CSN-fordran som omfattas och vilken studieskuld som ligger utanför, med avstämningsdatum. Vilket belopp ska jag betala till respektive mottagare denna månad? Ska någon gammal avi eller plan ändras? Bekräfta också när CSN-betalningen återupptas och om en ansökan om ändrad återbetalningstid är relevant, med rätt sista ansökningsdag.
Spara svar, senaste beslut och betalningskvitto tillsammans. Markera frågor som ännu saknar svar i stället för att lägga in ett eget nollbelopp. Vid betalningssvårigheter anger Kronofogden att du under handläggningen ska kontakta handläggaren; efter beslut om skuldsanering kan omprövning bli aktuell. Ett gällande beslut upphör inte genom en egen budgetberäkning. Håll sedan det bekräftade månadsbeloppet åtskilt från de större skuldtalen i dokumentkontrollen ovan.