Länsförsäkringar amorteringskrav 2026: nivåer och belopp

Vad gäller hos Länsförsäkringar 2026?

Amorteringskravet är lag, inte en egen procentsats som Länsförsäkringar fritt har valt. Den nya lagen om begränsning av bostadskrediter började gälla den 1 april 2026 och ersatte Finansinspektionens tidigare föreskrifter. Länsförsäkringar måste lägga minst lagens nivå i din betalningsplan men får, efter kreditprövning och avtal, kräva en högre amortering.

Det betyder att du behöver skilja på tre saker: lagens miniminivå, beloppet i ditt kreditavtal och bankens bedömning av din återbetalningsförmåga. En kalkyl på webbplatsen visar den första delen. Ditt skuldebrev och dess villkorsbilaga visar vad du faktiskt ska betala.

Så bestäms belåningsgraden

Belåningsgraden är bolånen med bostaden som säkerhet delat med det amorteringsgrundande bostadsvärdet. Ett lån på 2 400 000 kronor och ett värde på 3 000 000 kronor ger exempelvis 80 procents belåningsgrad.

Värdet är inte automatiskt dagens uppskattade försäljningspris. En ny värdering som ska ändra amorteringen eller låneutrymmet får normalt användas först efter fem år. Tidigare omvärdering kan godtas om bostadens värde har förändrats avsevärt av andra orsaker än den allmänna prisutvecklingen, till exempel en omfattande om- eller tillbyggnad. Vanligt underhåll räcker inte säkert.

Lagen utgår dessutom från det högsta kreditbeloppet efter den senaste godtagna värderingen när årsbeloppet räknas. Därför kan en enkel beräkning på dagens skuld bli för låg om du har hunnit amortera sedan värderingen. Be Länsförsäkringar om det amorteringsgrundande värdet, högsta kreditbeloppet och aktuell belåningsgrad innan du jämför med din betalningsplan.

Noll, en eller två procent per år

Gränserna gäller så här:

Belåningsgraden exakt 70 procent ligger alltså på 1-procentsnivån. Exakt 50 procent omfattas inte av lagens minsta amortering. Det innebär inte att betalningen automatiskt blir noll; Länsförsäkringars avtalade plan kan fortsätta och räntan ska fortfarande betalas.

Räkneexempel: bostad värd tre miljoner

Anta att det amorteringsgrundande värdet är 3 000 000 kronor och att det högsta kreditbeloppet efter värderingen är 2 400 000 kronor. Belåningsgraden är då 80 procent. Lagens miniminivå blir 2 procent av 2 400 000, alltså 48 000 kronor per år eller i genomsnitt 4 000 kronor per månad.

För att nå 70 procent behöver skulden ner till 2 100 000 kronor. Skillnaden är 300 000 kronor. Med 4 000 kronor i amortering per månad tar det förenklat 75 månader, eller 6 år och 3 månader. Ränta, avgifter och eventuella extraamorteringar ingår inte i den tidsberäkningen.

När gränsen nås kan lagens nivå sjunka till 1 procent, motsvarande 2 000 kronor per månad med samma beräkningsgrund. Banken måste dock uppdatera betalningsplanen, och ett avtalat högre belopp kan finnas kvar. Räkna på dina egna belopp och jämför sedan resultatet med villkorsbilagan.

Det extra inkomstkravet togs bort – men inte alltid automatiskt

Före den 1 april 2026 kunde ett bolån som översteg 4,5 gånger hushållets bruttoinkomst få ytterligare 1 procents amortering. Det skärpta inkomstbaserade kravet finns inte i den nya lagen. De belåningsgradsbaserade nivåerna på 1 och 2 procent finns däremot kvar.

För ett befintligt lån som redan hade den extra procenten upphör den enligt regeringens information om lagändringen inte automatiskt. Du och banken behöver komma överens om en villkorsändring. Kontrollera därför inte bara belåningsgraden utan även om din nuvarande plan innehåller den tidigare skuldkvotsdelen. Be om ett skriftligt besked om nytt månadsbelopp och startdatum.

Vad säger Länsförsäkringars villkor?

I Länsförsäkringars allmänna bolånevillkor står att amorteringen följer kreditavtalet och inte får understiga lagens krav. Det aktuella beloppet och hur ofta det ska betalas framgår av villkorsbilagan. Det är den handlingen du ska stämma av mot bankens besked, inte bara en generell webbkalkyl.

Villkoren anger också att banken kan höja en för låg amortering när förutsättningarna ändras. Ett exempel är att ett av flera lån med säkerhet i samma bostad löses, vilket kan påverka hur den obligatoriska amorteringen fördelas på de lån som finns kvar. Även en förändring av vilka som är låntagare kan leda till en ny bedömning.

Länsförsäkringar består av regionala länsförsäkringsbolag. Kontaktväg och handläggning kan därför se något olika ut. Utgå från Mina sidor, appen eller den kontaktväg som anges av ditt länsbolag, och spara svaret tillsammans med den nya villkorsbilagan.

Köpa ny bostad eller utöka ett befintligt bolån

Från den 1 april 2026 får ett nytt bolån vid köp normalt vara högst 90 procent av bostadens marknadsvärde. Köper du för 3 000 000 kronor blir lagens tak därmed 2 700 000 kronor. Kontantinsatsen behöver vara minst 300 000 kronor, utöver andra kostnader.

När ett befintligt bolån utökas är taket i stället 80 procent. Med samma värde är det sammanlagda bolånet efter utökningen högst 2 400 000 kronor. Har du redan lån på den nivån finns inget lagstadgat utrymme för ett tilläggslån, även om en separat kreditprövning fortfarande skulle visa betalningsförmåga.

Taket är en yttergräns, inte ett löfte. Finansinspektionen betonar att bankens ansvar för en sund kreditprövning finns kvar. Länsförsäkringar kan därför bevilja ett lägre belopp eller avslå ansökan efter sin kalkyl över inkomst, utgifter, ränta och kvar-att-leva-på.

Om du flyttar bolånet

Du har rätt att få de uppgifter som ligger bakom belåningsgrad och amorteringskrav utan onödigt dröjsmål. Begär dem innan du jämför en flytt till eller från Länsförsäkringar. Kontrollera särskilt värderingsdatum, amorteringsgrundande värde, högsta kreditbelopp, nuvarande skuld och eventuell beviljad tidsbegränsad lättnad.

Jämför sedan både ränta och amortering. Amortering är inte en kostnad på samma sätt som ränta, eftersom den minskar skulden, men den påverkar hushållets kassaflöde varje månad. Ett erbjudande med lägre ränta kan ändå ge en högre månadsutbetalning om amorteringsplanen är stramare.

Har du bunden ränta kan en förtida lösen eller flytt utanför ränteändringsdagen medföra ränteskillnadsersättning. Rörliga tremånaderslån kan normalt lösas utan sådan ersättning. Be om ett aktuellt lösenbelopp innan du fattar beslut.

Tillfälligt undantag och nyproducerad bostad

Långivaren får ge ett tidsbegränsat undantag om särskilda skäl uppstår under lånets löptid. Det kan exempelvis handla om ett oväntat och tillfälligt inkomstbortfall. Det är ingen automatisk rätt, och Länsförsäkringar gör en individuell bedömning av både skälet och perioden.

För en nyproducerad bostad kan den första köparen under vissa förutsättningar få undantag i högst fem år. Även detta kräver bankens beslut. Ränta, drift, avgifter och övriga boendekostnader fortsätter under en amorteringsfri period, medan skulden minskar långsammare eller inte alls.

Läs vår guide om amorteringsfria lån och vad pausen faktiskt kostar om du överväger att begära ett undantag.

Checklista innan du ändrar amorteringen

1. Hämta amorteringsgrundande värde och datum för senaste godtagna värdering.
2. Kontrollera högsta kreditbelopp efter värderingen, inte bara dagens skuld.
3. Räkna ut belåningsgraden och lagens nivå på 0, 1 eller 2 procent.
4. Se om din nuvarande plan innehåller det äldre extra inkomstkravet.
5. Läs skuldebrev och villkorsbilaga för avtalat belopp och betalningsdag.
6. Be Länsförsäkringar bekräfta varje ändring skriftligt och ange startdatum.
7. Gör en budget med både amortering, ränta, avgifter och boendets driftkostnader.

Vanliga frågor om Länsförsäkringars amorteringskrav

Sänks amorteringen automatiskt när jag når 70 procent?

Inte nödvändigtvis. Lagens miniminivå går från 2 till 1 procent, men Länsförsäkringar behöver uppdatera betalningsplanen och avtalet kan ange en högre amortering. Kontakta banken och be om ett skriftligt besked.

Kan jag sluta amortera vid 50 procent?

Vid högst 50 procents belåningsgrad finns inget minimikrav i lagen. Det betyder inte att din avtalade amortering upphör automatiskt. Villkorsbilagan och bankens bekräftelse styr den faktiska betalningen.

Vilket bostadsvärde använder Länsförsäkringar?

Banken använder ett amorteringsgrundande värde enligt lagens värderingsregler. En ny värdering kan normalt påverka amorteringen först efter fem år, om inte värdet har ändrats avsevärt av andra orsaker än den allmänna marknadsutvecklingen.

Försvann den extra procenten för hög skuldkvot den 1 april 2026?

Kravet finns inte i den nya lagen, men för ett befintligt avtal upphör det inte alltid automatiskt. Du behöver komma överens med banken om ändrade villkor.

Kan Länsförsäkringar kräva mer än lagens miniminivå?

Ja. Lagen anger ett golv. Kreditavtal, kreditprövning och förändringar i låneupplägget kan leda till ett högre amorteringsbelopp.

Är kalkylens månadsbelopp samma som min faktura?

Nej. Kalkylen delar lagens årsbelopp med tolv och använder dina inmatade uppgifter. Förfallodagar, avrundning, flera lånedelar och ett avtalat högre belopp kan ge en annan faktisk betalning.