Tidslinjen
| Tidpunkt | Huvudregel | Praktisk betydelse |
|---|---|---|
| Till 19 november 2026 | SFS 2010:1846 gäller. | Nya avtal och marknadsföring följer den nuvarande lagen. |
| Från 20 november 2026 | SFS 2026:1011 träder i kraft. | Nya avtal och ny marknadsföring omfattas av den nya strukturen och de nya kraven. |
| Avtal före 20 november | Äldre lag gäller i huvudsak fortsatt. | Avtalsdatumet måste kontrolleras. Vissa regler för krediter med obestämd löptid byts ändå vid ikraftträdandet. |
Vad gäller nu?
Den nuvarande lagen kräver bland annat att kreditgivaren gör en kreditprövning baserad på tillräckliga uppgifter om konsumentens ekonomi. Kredit får endast beviljas om konsumenten bedöms kunna fullgöra sitt åtagande. Lagen reglerar även förhandsinformation, effektiv ränta, kreditavtalets innehåll, ångerrätt och förtidsbetalning.
Sedan den 1 mars 2025 gäller räntetak och kostnadstak för ett bredare område av konsumentkrediter. Räntetaket är den vid varje tid gällande referensräntan plus 20 procentenheter. Med referensräntan 2,00 procent under andra halvåret 2026 blir taket 22,00 procent för krediter som omfattas. Bostadskrediter är undantagna från just dessa bestämmelser.
Vad förändras den 20 november?
Den nya lagen genomför EU:s nya konsumentkreditregler i svensk rätt och ersätter SFS 2010:1846. Den behåller centrala konsumentskydd men ordnar reglerna i en ny kapitelstruktur och breddar eller förtydligar flera skyldigheter.
Exempel i den nya lagen är tydliga krav på måttfull kreditmarknadsföring, standardiserad information, kreditprövning och särskilda regler kring automatiserad behandling. Marknadsföring får inte skapa oriktiga förväntningar om tillgänglighet eller kostnader, tona ned skulder och betalningsproblem eller antyda att krediter ersätter sparande eller förbättrar levnadsstandarden.
Konsumentverket har samtidigt beskrivit nya regler för verksamheter som lämnar eller förmedlar vissa konsumentkrediter. Från den 20 november förändras också tillsyns- och tillståndslandskapet för berörda aktörer. Företag behöver bedömas utifrån den verksamhet och den tidpunkt som faktiskt är aktuell.
Övergången för äldre avtal
Övergångsbestämmelserna i SFS 2026:1011 säger att den upphävda lagen fortsätter att gälla för kreditavtal som ingåtts före ikraftträdandet. För avtal med obestämd löptid ska dock vissa uttryckligen angivna bestämmelser i den nya lagen börja gälla från den 20 november.
Det betyder att ett svar om dina rättigheter kan kräva tre uppgifter:
- vilken typ av kredit du har,
- när avtalet ingicks,
- om avtalet har bestämd eller obestämd löptid.
För marknadsföring är brytpunkten när marknadsföringen skedde. Äldre lag gäller fortsatt för marknadsföring före ikraftträdandet.
Ångerrätt före och efter lagbytet
Den nuvarande lagen ger normalt 14 dagars ångerrätt för konsumentkrediter som omfattas. När ångerrätten används ska konsumenten återbetala det utbetalda kapitalet och ränta för tiden pengarna varit tillgängliga, normalt senast inom 30 dagar från meddelandet.
Även den nya lagen har en 14-dagars ångerfrist och reglerar när fristen börjar löpa, hur meddelandet lämnas samt återbetalning av kapital, ränta och avgifter. Undantag och kredittyp spelar roll i båda systemen, så en kort översikt kan inte ersätta kontroll av avtalet och relevant lagtext.
Så använder du informationen
Om du jämför ett nytt lån före den 20 november 2026 ska du kontrollera erbjudandet mot SFS 2010:1846. Ska avtalet ingås på eller efter den 20 november behöver både den nya lagen och de slutliga myndighetsföreskrifter som gäller då kontrolleras.
Har du ett äldre avtal, utgå inte från att alla nya bestämmelser automatiskt ersätter det. Spara avtalsdatum, kredittyp, villkorsversion och meddelanden om ändringar. Vid en konkret tvist bör du kontakta Konsumentverket, kommunal konsumentvägledning eller juridisk rådgivare.
Vanliga frågor om lagbytet
Gäller den nya lagen redan i september 2026?
Nej. Den är beslutad och publicerad men träder i kraft först den 20 november 2026.
Försvinner mina rättigheter i ett äldre avtal?
Nej, inte generellt. Den äldre lagen fortsätter i huvudsak att gälla för avtal som ingåtts före ikraftträdandet. Vissa angivna regler för avtal med obestämd löptid är undantag.
Är räntetaket nytt från november 2026?
Nej. Den bredare regleringen med räntetak och kostnadstak trädde i kraft redan den 1 mars 2025 i den nuvarande lagen. Den nya lagen tar över från den 20 november 2026.
Är denna sida juridisk rådgivning?
Nej. Sidan sammanfattar offentliga källor och beskriver huvudregler. Kredittyp, avtalsdatum och individuella villkor kan ändra bedömningen.
Så har sidan granskats
Texten är kontrollerad mot källorna nedan. Den är allmän information, inte personlig ekonomisk eller juridisk rådgivning.
Författare: PrivatlånInfos redaktion
Granskad av: Redaktionell lag- och källgranskning
Data och lag kontrollerade: 2026-09-15