Privatlånet har sagts upp: kontrollera belopp och tidsfrist

Guiden gäller ett privatlån med bestämd löptid utan säkerhet när långivaren kräver betalning före den avtalade slutdagen. Den gäller inte vanlig stängning av en kontokredit eller återtagande av en finansierad bil. Underlaget är kontrollerat den 13 oktober 2026. Ett konkret avtals eller kravs giltighet måste bedömas utifrån dess handlingar.

Läs vad brevet faktiskt kräver

Samla uppsägningsbrevet, kreditavtalet, betalningsplanen, de avier som uppges saknas och dina kvitton. Skriv först en mening om vad avsändaren begär. Är det en obetald månadsbetalning, alla återstående betalningar eller att ett outnyttjat kreditutrymme stängs?

Kontakta långivaren genom en kontaktväg du själv kontrollerat. Om ett ombud hanterar ärendet behöver du veta vem som kan bekräfta belopp och fortsatt hantering. Ett inkassokrav har en egen funktion; se vår guide till kontroll av inkassokrav.

En sen avi gör inte automatiskt hela lånet förfallet

33 § konsumentkreditlagen kräver ett förbehåll i avtalet. Vid dröjsmål finns bland annat två beloppsfall: mer än en månads dröjsmål med över tio procent av kreditfordran, eller över fem procent när dröjsmålet avser minst två poster med olika förfallotider. Även annat väsentligt betalningsdröjsmål kan utgöra grund.

Be därför långivaren ange vilken punkt den använder, posterna, beloppen och deras datum. Om din invändning gäller att en betalning redan gjorts, bifoga kvittot och begär avstämning. Enbart ett procenttal avgör inte alla villkor. Att ligga under en procentsats utesluter inte att en annan grund behöver bedömas.

Procentbasen är inte samma sak som dagens lånesaldo

Konsumenternas uppsägningsguide beskriver kreditfordran som kreditbeloppet plus kreditkostnaden för hela kredittiden. Den ursprungliga fordran används vid procentberäkningen även när lånet har amorterats. Be långivaren visa underlaget; använd inte själv bara saldot i bankappen.

Eget, förenklat beloppsexempel: anta en uttryckligen fastställd ursprunglig kreditfordran på 72 000 kr: 60 000 kr kreditbelopp och 12 000 kr sammanlagd avtalskostnad. Dagens kvarvarande kapital antas vara 48 000 kr. Vi beräknar inga framtida ränteändringar och prövar inte en verklig uppsägning.

4 000 kr överstiger modellens femprocentsnivå men inte tioprocentsnivån. Exakt 3 600 kr är lika med fem procent och uppfyller inte ordet överstiger i det beloppsfallet. Kontrollera också dröjsmålstid, olika förfallotider, avtalsförbehåll och eventuell annan grund. Tabellen ger inget automatiskt ja eller nej till uppsägning.

Kontrollera startdagen och möjligheten till rättelse

Enligt 34 § börjar den lagstadgade uppsägningstiden för de aktuella dröjsmålsfallen vid avsändandet av ett rekommenderat brev till din vanliga adress, eller när uppsägningen annars kommer dig till handa. Minimitiden är fyra veckor. Spara kuvert, meddelande och datum; brevets rubrik eller din första telefondag behöver inte vara startpunkten.

Konsumenternas beskriver möjligheten att stoppa uppsägning på grund av betalningsdröjsmål genom att före fristens slut betala förfallna belopp och dröjsmålsränta. Den lagstadgade möjligheten gäller inte igen om du tidigare har använt den för samma lån. Andra uppsägningsgrunder behöver prövas separat.

Kalenderövning, inte en bestämd rättslig slutdag: fyra veckor är 28 dagar. Från den 18 september 2026 blir 28 dagar den 16 oktober; från den 22 september blir det den 20 oktober. Fyra dagars skillnad i startpunkt ger alltså fyra dagars skillnad i denna övning. Fastställ vilken händelse som faktiskt är relevant, om brevet ger längre tid och vad som gäller för din betalning. Använd inte övningens datum för ett annat brev.

Be om ett specificerat rättelsebelopp för den dag pengarna kan bokföras, betalningsreferens och besked om hur en eventuell ny avi under tiden ska hanteras. Vänta inte till sista dagen för att fråga. En begäran om förklaring innebär inte automatiskt att fristen förlängs.

Skilj rättelsebelopp från betalning av hela skulden

Fortsätt med ett hypotetiskt räkneunderlag. Två avier på 2 000 kr vardera är obetalda. Varje avi innehåller 1 600 kr amortering, 350 kr ränta och 50 kr avgift. Dessutom antas 100 kr dröjsmålsränta vara riktigt beräknad till avstämningsdagen. Kvarvarande kapital på 48 000 kr inkluderar redan de obetalda amorteringarna på sammanlagt 3 200 kr. Inga andra poster finns.

Om rättelsemöjligheten gäller i det antagna fallet är 4 100 kr underlaget för att reglera de specificerade förfallna posterna, inte för att avsluta lånet. Betalningens 900 kr i ränta och avgifter minskar inte kapitalet. Vi förutsätter här att inga ytterligare belopp förfaller eller kostnader tillkommer före rättelsen.

48 900 kr visar i stället ett helt betalningsbelopp på samma antagna dag, om hela skulden rätteligen ska regleras och specifikationen är fullständig. Att lägga 4 100 kr ovanpå 48 000 kr skulle ge 52 100 kr och räkna samma obetalda amortering på 3 200 kr två gånger. Den ursprungliga kreditfordran på 72 000 kr är samtidigt inget lösenbelopp i detta exempel.

Kontrollera alltid om långivarens kapital redan innehåller de gamla amorteringarna. Om en post ser fel ut hjälper vår guide till avstämning av en låneavi dig samla rätt underlag. Exemplet bestämmer varken avgifters giltighet eller vilken uppsägning som kan stoppas.

Begär ett besked som går att följa upp

Här är ett eget frågeunderlag. Anpassa det och bifoga relevanta handlingar; det är inte ett färdigt juridiskt bestridande.

Jag har fått uppsägningen av kredit [referens], daterad [datum]. Ange avtalsvillkor, uppsägningsgrund, vilka poster som är förfallna och hur kreditfordran i er procentberäkning har fastställts. Bekräfta startdag och slutdag för fristen samt specificerat belopp för eventuell rättelse den [planerad bokföringsdag]. Visa vilka amorteringar som redan ingår i hela kapitalskulden. Ange betalningsmottagare och referens och hur ni bekräftar fortsatt betalningsplan efter en rättelse.

Spara svaret och betalningskvittot. Följ upp om långivaren bedömer uppsägningen som hanterad och vilken betalning som kommer därefter. Om du faktiskt invänder mot uppsägningen, ange konkreta skäl och underlag. En fråga, en invändning och en godkänd betalningsöverenskommelse är tre olika saker.

Om pengarna inte räcker eller ett myndighetsbrev kommer

Begär skyndsamt en realistisk lösning när du inte kan betala korrekt skuld. Ange vad som ryms efter nödvändiga utgifter och fråga om belopp, datum, fortsatt ränta och vilka åtgärder långivaren avvaktar med. En föreslagen plan är inte beviljad innan den bekräftats. Vår guide till en dokumenterad begäran om betalningshjälp ger fler frågor att ställa.

Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och omfattas av sekretess. Den kan hjälpa med budget, prioritering och kontakt med dem du är skyldig pengar. Konsumentverket lyfter hyra, el och mat när pengarna inte räcker; även medicin och hemförsäkring är viktiga. Ta med uppsägningen och dess frist redan vid första kontakten.

Kommer ett föreläggande från Kronofogden ska det hanteras separat. Att bekräfta mottagandet innebär inte att godkänna kravet. Är hela eller en del av kravet fel, invänd inom tiden i just det brevet och förklara varför. Tidigare kontakt med banken ersätter inte det svaret. Om du redan fått ett beslut gäller andra åtgärder; sök hjälp utifrån beslutet.

Vilken lagversion gäller för ditt avtal?

Här används konsumentkreditlagen (2010:1846), som gäller på granskningsdagen. Den nya lagen träder i kraft den 20 november 2026. Enligt övergångsbestämmelserna fortsätter äldre lag att gälla för avtal ingångna före ikraftträdandet, med angivna undantag för avtal med obestämd löptid. Utgå därför från avtalets datum och typ; datumet på ett senare kravbrev avgör inte ensamt lagversionen. Läs vår översikt över lagbytet vid behov.