ICA bolån: ränta, stammisrabatt och vägen till bostaden

ICA Bankens bolån är inte samma produkt som ICA blancolån. Blancolånet saknar säkerhet; bolånet kräver pant i en bostad och följer särskilda regler för belåning och amortering. Det gör bostadens värde, föreningens ekonomi eller fastighetens egenskaper viktiga för bankens beslut. Den här genomgången bygger på ICA Bankens bolånsvillkor och offentliga regler som kontrollerades den 2 oktober 2026. Räntor och erbjudanden kan ändras efter kontrollen.

Vem lånar ut pengarna – ICA Banken eller Borgo?

ICA Banken förmedlar bolånet i samarbete med Borgo AB. På bankens räntesida står att lånet förutsätter panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt. Kontrollera i erbjudandet vem som är kreditgivare, vilka villkor som gäller för säkerheten och vem du ska kontakta om du vill ändra eller lösa lånet. Det är inte tillräckligt att jämföra namnet på banken i reklamen.

Enligt ICA Banken kan du ansöka för bostadsrätt, villa eller radhus och fritidshus, med bolån upp till 15 miljoner kronor. För bostadsköp anger bolånekalkylen ett spann från 200 000 till 15 miljoner kronor. Det är produktgränser, inte ett besked om vad ditt hushåll får låna. Banken bedömer inkomster, utgifter, återbetalningsförmåga och den specifika bostaden. Läs gärna vår mer allmänna guide om hur mycket du kan låna till bostad.

Hur stor kontantinsats behövs?

Vid ett nytt bostadsköp är den högsta tillåtna belåningsgraden 90 procent av bostadens värde. Det innebär normalt minst 10 procent kontantinsats. Både ICA Banken och lagen om begränsning av bostadskrediter anger 90-procentsgränsen vid nytt lån. När ett befintligt bolån utökas gäller i stället ett tak på 80 procents belåningsgrad. Blanda inte ihop köp och senare utökning.

För en bostad som kostar 3 000 000 kronor blir 10 procent 300 000 kronor i egen insats och högst 2 700 000 kronor i bolån om bostaden värderas till köpeskillingen och banken godkänner upplägget. Räkna därutöver med avgifter, flytt och en buffert; för husköp kan även lagfart och eventuella nya pantbrev medföra kostnader. Ett lånetak säger ingenting om att du bör låna ända upp till taket.

Vad betyder listränta och stammisrabatt?

På ICA Bankens publicerade bolåneräntor stod följande listräntor vid kontrollen den 2 oktober 2026. Tre månaders ränta hade senast ändrats den 2 april; de övriga nivåerna nedan den 18 september 2026.

Din faktiska ränta kan avvika från listan. ICA Banken beskriver en stammisrabatt baserad på hur mycket du handlar hos ICA. Banken nämner också belåningsgrad, lånebelopp och övriga tjänster som möjliga delar av rabatten. På produktsidan marknadsförs upp till 0,5 procentenheters rabatt kopplad till mathandeln; ”upp till” är inte en garanti för varje kund. Be om en skriftlig personlig offert som anger den faktiska nominella och effektiva räntan, rabatternas storlek och hur länge de gäller. Jämför sedan med andra banker på samma belopp och bindningstid, gärna med stöd av vår guide om rörlig bolåneränta.

Bankens representativa exempel använder 1 miljon kronor, rak amortering i 30 år och 3,48 procents tremånadersränta. ICA anger 3,54 procents effektiv ränta och 1 522 000 kronor totalt att betala, om räntan skulle vara oförändrad hela tiden. Det är ett räkneexempel, inte en prognos över 30 års räntor eller din personliga kostnad. En ränteskillnad på 0,5 procentenheter på 2 miljoner kronor motsvarar ungefär 10 000 kronor per år före amortering och skatt i början, men den verkliga besparingen förändras när skulden amorteras och räntan ändras.

Lånelöfte, bostad och slutligt beslut

Ett lånelöfte från ICA Banken är preliminärt och gäller enligt banken i sex månader. Det hjälper dig sätta ett tak inför visningar och budgivning, men den slutliga kreditprövningen görs för den bostad du faktiskt vill köpa. Banken skriver uttryckligen att du bör kontakta den efter vunnen budgivning och innan du skriver avtal. Ändrad inkomst, ökade skulder eller en annan bostad än väntat kan ändra beskedet.

ICA Banken anger också vissa objektsbegränsningar: bostadsrättsföreningen ska ha minst sju lägenheter, föreningens ekonomi kontrolleras, banken ger för närvarande inte lånelöfte för nyproduktion, och för fastigheter anges taxeringskod 220. Har du inkomst i annan valuta än svenska kronor säger banken att den för närvarande inte erbjuder bolån. Stäm av dessa villkor före budgivningen om de kan beröra ditt objekt. Ett bostadslån från en annan bank kan ha andra objektkrav.

Gå i ordning: räkna på hushållets utrymme och egen insats, ansök om lånelöfte, granska bostad och förening eller besiktning, skicka det konkreta objektet för slutlig prövning och jämför det slutliga erbjudandet innan kontrakt. Vid flytt av ett befintligt bolån uppger ICA Banken att alla lånedelar på bostaden måste flyttas samtidigt. Bundna delar kan innebära ränteskillnadsersättning hos den gamla långivaren; kontrollera lösenbeloppet först.

Amortering och verklig månadsbudget

Enligt gällande lag är den ordinarie minsta amorteringen 1 procent per år när belåningsgraden är över 50 och högst 70 procent, och 2 procent per år när den är över 70 procent. Vid högst 50 procent finns inget generellt lagstadgat minimikrav utifrån belåningsgraden, men ditt avtal kan innehålla amortering. ICA Bankens amorteringsinformation beskriver nivåerna. Be banken om ett amorteringsunderlag för just ditt lån.

För exemplet med 2 700 000 kronor i bolån och 90 procents belåningsgrad är 2 procent 54 000 kronor om året, alltså 4 500 kronor i månaden i amortering. Vid en antagen ränta på 3,48 procent är en enkel beräkning av första månadens ränta cirka 7 830 kronor före eventuella rabatter och ränteavdrag. Tillsammans blir det cirka 12 330 kronor före månadsavgift eller drift, försäkring, underhåll och andra boendekostnader. Beräkningen är ett pedagogiskt överslag, inte ICA Bankens offert; faktisk räntedag, belopp och betalningsplan kan ge andra siffror.

Amorteringen minskar skulden men kräver ändå likviditet varje månad. Pröva därför kalkylen också med högre ränta, lägre inkomst eller en oförutsedd utgift. Ett billigare lån på papperet hjälper inte om boendet i övrigt tömmer bufferten. Läs även vår guide om löptid och amortering på bolån.

Frågor att ställa innan du väljer ICA bolån

1. Vad blir min personliga ränta? Be om både nominell och effektiv ränta efter rabatt, inte bara listräntan.
2. Vilken rabatt gäller och när omprövas den? Be om villkoren för stammisköp, belåningsgrad och andra tjänster skriftligt.
3. Godkänns den här bostaden? Kontrollera särskilt förening, fastighetstyp och eventuella undantag.
4. Hur ser amorteringen och månadsbudgeten ut? Lägg till avgift eller drift, försäkring, underhåll och en räntebuffert.
5. Vad kostar det att flytta eller lösa lånet? Granska alla lånedelar och eventuell ränteskillnadsersättning innan du byter bank.

Nästa steg: räkna på en bostad du faktiskt kan tänka dig att köpa, begär en personlig offert från ICA Banken och minst ett jämförbart alternativ, och ta slutligt kreditbesked för objektet innan du binder dig vid köpet.