SBAB lånekalkylator: räkna på privatlånet rätt

Jämför lånets verkliga kostnad

Kort svar SBAB:s lånekalkylator för privatlån är en preliminär kostnadsberäkning, inte ett personligt lånebesked. Välj belopp och återbetalningstid på bankens privatlånesida, läs av det illustrativa månadsbeloppet och kontrollera vilken exempelränta som ligger bakom. SBAB använder rak amortering: amorteringen är i grunden lika stor varje månad, medan räntedelen normalt minskar när skulden sjunker. Din faktiska ränta och betalningsplan får du först efter ansökan och kreditprövning.

Söker du ”SBAB lånekalkylator” behöver du först välja rätt lån. SBAB har dels ett privatlån utan säkerhet, dels ett bolån med bostaden som säkerhet. Deras kalkyler svarar på olika frågor. Den här guiden gäller SBAB:s privatlån och funktionen ”Räkna på månadskostnaden”, kontrollerad den 26 september 2026. Vi är fristående från SBAB och förmedlar inget bankbesked.

Så använder du SBAB:s kalkyl för privatlån

Gå till bankens privatlånesida. Leta efter ”Räkna på månadskostnaden”. Undvik att börja i bolånekalkylen om du vill räkna på ett lån utan säkerhet.
Välj ett belopp du faktiskt behöver. På den granskade produktsidan anger SBAB ett spann på 30 000–500 000 kronor. Maxbeloppet är en produktram, inte ett individuellt lånelöfte.
Pröva två återbetalningstider. SBAB anger 2–10 år. En längre tid kan sänka den tidiga månadsbetalningen men ger fler månader med ränta. Skriv därför upp både månadsbelopp och total kostnad.
Läs kalkylens antaganden. Bankens räkning använder en exempelränta. Kontrollera om avgifter ingår, vilken tid som antas och om betalningen visas för första månaden eller som ett genomsnitt.
Jämför med ditt skriftliga erbjudande. Först då känner du din individuella ränta, effektiva ränta och betalningsplan. Använd samma belopp och löptid när du ställer erbjudandet mot andra lån.

Du kan också göra en fristående kontroll med vår jämförelse av lånekostnad och lägga in betalningen i en lånebudget. Dessa verktyg ersätter inte SBAB:s offert eller kreditprövning.

Varför sjunker betalningen med rak amortering?

Vid rak amortering delas lånebeloppet i ungefär lika stora amorteringsdelar. Räntan beräknas på den skuld som återstår. Betalningen består därför av amortering plus ränta, och räntebeloppet blir vanligtvis lägre efter hand om räntesatsen är oförändrad. Om den rörliga räntan ändras kan däremot månadsbetalningen avvika från den enkla kurvan.

SBAB:s publicerade räkneexempel, daterat 28 april 2026, visar ett privatlån på 100 000 kronor i fem år. Exemplet använder 6,30 % nominell ränta och 6,49 % effektiv ränta. Första månaden visar banken ungefär 1 667 kronor amortering + 525 kronor ränta = 2 192 kronor. SBAB anger 116 012 kronor som totalt återbetalningsbelopp i just sitt exempel. Det är ett daterat räkneexempel med antaganden, inte den ränta eller totalsumma du automatiskt får.

Del i kalkylen	Vad den betyder	Vad du bör göra
Amortering	Återbetalning av lånekapitalet, ungefär lika stor varje månad vid rak amortering.	Kontrollera antal månader och om avrundning påverkar sista betalningen.
Ränta	Kostnad på återstående skuld. Beloppet kan falla när skulden minskar.	Använd din personliga ränta när du har den; stresstesta också en högre ränta.
Avgifter	Till exempel avgift för ett visst aviseringssätt.	Kontrollera betalsätt och alla obligatoriska kostnader i erbjudandet.
Totalt att betala	Lånebelopp plus ränta och de kostnader som ingår i beräkningen.	Jämför totalsumman vid samma belopp och löptid, inte bara första månaden.

Miniräknare bredvid en kalender med minskande mynthögar och en nedåtgående kurva som illustrerar rak amortering — En fallande betalningskurva förutsätter bland annat att räntan inte ändras. Bilden är illustrativ och visar inget bankerbjudande.

Beräkningen 100 000 ÷ 60 ≈ 1 667 kronor förklarar amorteringsdelen i femårsexemplet. Första månadens räntebelopp, 100 000 × 0,063 ÷ 12 = 525 kronor, förklarar varför den första betalningen ligger högre än amorteringen ensam. Banken kan räkna med faktiska betalningsdagar och avrundningar, så utgå från dess publicerade betalningsplan för exakt exempelutfall. Framför allt kan en rörlig personlig ränta förändra en framtida plan. Använd därför inte den historiska exempelräntan som om den vore dagens garanterade pris.

Privatlånekalkyl eller bolånekalkyl hos SBAB?

SBAB:s bolånekalkyl gäller bostadslån. Där påverkar bostadens pris, kontantinsats, belåningsgrad och bolånevillkor beräkningen. Ett privatlån utan säkerhet bygger inte på bostadens värde på samma sätt. Om du testar fel kalkyl kan du få en siffra som ser rimlig ut men svarar på fel fråga.

Vår SBAB lånekoll hjälper dig att orientera dig mellan lånetyper och grundvillkor; den är inte en ersättning för bankens månadskostnadskalkyl. Vill du i stället veta om bankens privatlån, krav och ansökningsprocess i stort finns guiden låna pengar hos SBAB. Dessa sidor kompletterar, men duplicerar inte, kostnadsberäkningen här.

Vad saknas i ett preliminärt månadsbelopp?

En kalkyl med exempelränta kan inte veta vilken ränta du erbjuds efter kreditprövningen. SBAB beskriver räntan på privatlånet som individuell och rörlig. Den granskade produktsidan anger ingen uppläggningsavgift, men 25 kronor för pappersavi. Välj inte aviseringssätt eller tolka en totalsumma på antagandet att alla avgifter alltid är noll; läs vad som faktiskt står i ditt erbjudande.

Konsumentverket rekommenderar att du jämför effektiv ränta och total kostnad, inte bara ett annonserat ränteexempel eller den första månadens belopp. Enligt myndighetens vägledning om konsumentkreditlagen ska kreditgivaren bedöma din betalningsförmåga. Före avtal ska du få standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, SEKKI, med uppgifter som effektiv ränta, belopp, löptid, betalningar och totalbelopp. Vår checklista för kreditavtal visar vad du kan kontrollera innan du signerar.

Gör slutligen ett eget stresstest: klarar hushållet första betalningen även om räntan går upp eller en nödvändig utgift dyker upp? En längre löptid löser inte en skuld som saknar verklig budgetmarginal. Beräkningen ska hjälpa dig att avstå eller justera beloppet om den inte håller.

Räkna med ditt riktiga erbjudande. Använd belopp, personlig ränta, avgifter och löptid från SBAB:s skriftliga villkor och jämför hela kostnaden med ett alternativ på samma grund.

Jämför lånekostnaden

Vanliga frågor om SBAB:s lånekalkylator

Visar kalkylatorn exakt vad jag kommer att betala?

Nej. Den ger ett scenario med antaganden. Din personliga ränta och exakta betalningsplan framgår först efter prövning och i erbjudandet. Även då kan en rörlig ränta förändra framtida belopp enligt avtalet.

Varför är första betalningen högre än en senare betalning?

Med rak amortering är amorteringsdelen ungefär lika stor, medan räntan beräknas på en skuld som minskar. Om räntesatsen inte ändras blir räntebeloppet vanligen lägre längre fram. Avgifter och betalningsdatum kan också påverka siffrorna.

Är SBAB:s bolånekalkyl samma som privatlånekalkylen?

Nej. Bolånekalkylen gäller finansiering med bostaden som säkerhet och andra indata. Välj bankens privatlånesida om du vill uppskatta kostnaden för ett lån utan säkerhet.

Är bankens exempelränta den ränta jag får?

Nej. SBAB:s daterade exempel visar hur beräkningen fungerar. Banken prövar ansökan individuellt. Jämför först när du har ditt eget skriftliga erbjudande med effektiv ränta och samtliga kostnader.

Faktagranskat den 26 september 2026 mot SBAB:s privatlånesida, publicerade räkneexempel och bolånekalkyl samt Konsumentverkets vägledning. Produktvillkor kan ändras. Informationen är generell, inte ett kreditlöfte eller en personlig rekommendation.