Lån med borgensman hos Swedbank: vad gäller?

Den som söker lån med borgensman hos Swedbank vill ofta veta om en förälder, partner eller vän kan hjälpa till när inkomsten eller kreditvärdigheten inte räcker. Det är en annan fråga än vad ett vanligt privatlån kostar. Swedbanks sida om Privatlån presenterar ett digitalt lån utan säkerhet på 20 000–500 000 kronor och anger krav på bland annat regelbunden inkomst, betalningsutrymme och avsaknad av betalningsanmärkningar. Sidan säger däremot inte att en borgensman är ett standardtillval i ansökan.

Finns privatlån med borgensman hos Swedbank?

Det går inte att utläsa ur Swedbanks publicerade privatlånevillkor på produktsidan att banken erbjuder ett särskilt ”borgenslån” för konsumenter. Avsaknad av ett annonserat alternativ är inte samma sak som ett besked om varje tänkbart individuellt upplägg. Kontakta därför Swedbank innan du ansöker med antagandet att en annan person kan gå i borgen. Banken kan förklara om den alls prövar det för det aktuella lånet, vilka handlingar som krävs och om en annan låneform är mer relevant.

Swedbanks ekonomiska ordlista förklarar ordet borgensman: en person som förbinder sig att betala om låntagaren inte gör det. Att banken definierar begreppet är dock inte ett erbjudande om borgen för varje produkt. Kontrollera alltid vilken kredit och vilken juridisk roll banken faktiskt föreslår.

Borgensman, medlåntagare och låntagare – olika ansvar

Swedbank beskriver medlåntagare för bolån som en person med solidariskt betalningsansvar. Den bolåneinformationen betyder inte att samma upplägg automatiskt erbjuds för Swedbanks Privatlån. Fråga banken produkt för produkt. Den närliggande skillnaden mellan borgenär och borgensman finns i vår guide till rollerna vid lån: borgenären är den som har rätt att få betalt, inte personen som garanterar skulden.

En borgensman ersätter inte kreditprövningen

Konsumentverket förklarar att kreditgivaren måste göra en kreditprövning innan den beviljar en konsumentkredit. Swedbank skriver dessutom på sin privatlånesida att sökanden ska ha regelbunden inkomst och utrymme att bära kostnaden, att betalningsanmärkningar inte accepteras och att en kreditupplysning tas. En villig borgensman är alltså ingen genväg runt bankens publicerade grundkrav eller ett löfte om godkännande.

Om Swedbank skulle överväga borgen i en individuell kredit är även borgensmannens ekonomi relevant. Finansinspektionens allmänna råd FFFS 2023:20, kapitel 5 säger att kreditgivaren bör pröva borgensmannens nuvarande och framtida betalningsförmåga och väga in andra ekonomiska förpliktelser. Detta är allmänna råd, inte en garanti för att banken accepterar upplägget.

Vad kan den som går i borgen bli skyldig att betala?

Svaret beror på den faktiska borgensförbindelsen, inte på ett muntligt löfte inom familjen. Be att få se om åtagandet gäller ett bestämt lån och ett högsta belopp, och om ränta, dröjsmålsränta och indrivningskostnader också kan omfattas. Kontrollera dessutom om det är enkel borgen eller proprieborgen; vid den senare formen kan långivaren i regel kräva borgensmannen när skulden är förfallen utan att först uttömma kraven mot låntagaren.

Finansinspektionens råd säger att en borgensman bör få skriftlig information om när betalningsskyldigheten kan utlösas, vad som gäller om flera borgensmän finns och att även bostaden kan behöva säljas för att infria ansvaret. En separation eller ett löfte från låntagaren att ”ta allt ansvar” gör inte automatiskt att bankens rätt enligt förbindelsen upphör. Räkna därför med det obekväma scenariot att du själv måste betala hela det belopp som avtalet kan omfatta.

En borgensman som tvingats betala kan normalt kräva låntagaren i efterhand, men den möjligheten hjälper föga om låntagaren saknar pengar. Gör en egen lånebudget och se om du kan bära skulden utan att äventyra boende och nödvändiga utgifter.

Så frågar du Swedbank utan att blanda ihop produkterna

1. Nämn exakt produkt och belopp. Säg att frågan gäller Swedbanks Privatlån, inte bolån eller företagskredit.
2. Fråga om borgen alls kan prövas. Be banken skilja ett borgensåtagande från en medlåntagare och förklara om något av dem är möjligt för just den krediten.
3. Begär villkor på papper. Låt både låntagaren och den tilltänkta borgensmannen läsa kreditavtal, förköpsinformation och eventuell borgensförbindelse före underskrift.
4. Jämför hela kostnaden. Se effektiv ränta, avgifter och totalt belopp att återbetala, inte bara månadskostnaden. Vår genomgång av Swedbanks privatlåneränta tar den separata prisfrågan.
5. Avstå om risken är för stor. En borgensman ska kunna betala även om låntagaren inte kan det. Ett nej kan vara det mest ansvarsfulla beslutet.

Vanliga frågor

Kan min förälder gå i borgen för mitt privatlån hos Swedbank?

Det går inte att lova utifrån bankens publicerade privatlånesida. Där beskrivs lånet som utan säkerhet och ingen generell borgensansökan anges. Fråga Swedbank om den aktuella krediten och be om ett skriftligt svar.

Hjälper en borgensman om jag har betalningsanmärkning?

Räkna inte med det. Swedbanks publicerade grundkrav för Privatlån säger att sökanden inte får ha betalningsanmärkningar. En annan persons betalningslöfte undanröjer inte automatiskt bankens krav eller den obligatoriska kreditprövningen.

Är medlåntagare ett säkrare alternativ för den som hjälper?

Inte nödvändigtvis. En medlåntagare står själv på skulden och kan ha fullt betalningsansvar från början. För ett bolån beskriver Swedbank uttryckligen detta, men du behöver kontrollera separat vad som över huvud taget är möjligt för ett privatlån. Läs ansvaret, inte bara rubriken på lösningen.

Ger borgen lägre ränta eller garanterat lån?

Nej. Swedbank anger att räntan på Privatlån sätts individuellt efter ekonomiska förutsättningar. Banken måste pröva ansökan och ett borgensåtagande innebär inte i sig ett visst pris eller ett ja.