Lån 100 000 kr: månadskostnad, ränta och löptid

Sökningen ”lån 100 000 månadskostnad” behöver två svar: vad som lämnar kontot varje månad och vad hela lånet kostar. En längre återbetalningstid kan lösa den första frågan men göra den andra betydligt dyrare. Här jämför vi samma belopp med tydliga antaganden, utan att rangordna långivare eller lova ett godkännande.

Vad ingår i månadsbetalningen?

Betalningen består av amortering, ränta och eventuella månadsavgifter. Amorteringen betalar tillbaka de 100 000 kronor du lånat; ränta och avgifter är kreditkostnaden. Totalbetalningen innehåller alltså både det ursprungliga beloppet och kostnaden för att låna.

Vid oförändrad ränta ger annuitet samma betalning för ränta och amortering varje månad. Rak amortering ger i stället lika stor amortering och normalt sjunkande betalningar. Konsumenternas beskriver skillnaden.

En startavgift kan betalas separat, dras från utbetalningen eller läggas på skulden. Dessa alternativ är inte likvärdiga. I våra tabeller betalas avgiften separat vid start, och du får hela lånebeloppet utbetalt. Ingen försäkring, förseningsavgift eller skattereduktion ingår.

Lån 100 000 kronor på 3, 5 eller 8 år

Detta är våra egna hypotetiska exempel: 100 000 kronor, 8 procent nominell årsränta, annuitet, månadsvis betalning i efterskott, 29 kronor per månad i avgift och 495 kronor separat startavgift. Räntan antas inte ändras. Beloppen är avrundade först efter beräkningen.

Totalen använder oavrundade månadsbetalningar och inkluderar startavgiften. Den separat betalda startavgiften ingår inte i kolumnen per månad. Bankens avrundning, räntedagar och sista betalning kan ge andra belopp.

Med åtta år i stället för fem sjunker månadsbetalningen med ungefär 614 kronor, men totalbetalningen ökar med cirka 15 098 kronor. Tre år i stället för åtta innebär omkring 1 720 kronor mer per månad och cirka 24 641 kronor mindre totalt. Jämförelsen säger inget om vilken löptid din budget klarar.

Jämför även ett mindre belopp eller ett uppskjutet köp. Ett åttaårslån ska inte bli standardvalet bara för att första månadsbeloppet ser bekvämt ut. Den särskilda guiden om tio års lån behandlar ännu längre återbetalningstid.

Hur påverkar räntan ett femårslån?

Här behåller vi 100 000 kronor, fem år och samma avgifter, men ändrar räntan. 8, 12 och 18 procent är beräkningsantaganden, inte kontrollerade marknadsintervall eller frånräntor. Varje rad avser en oförändrad ränta från lånets första betalning.

Tabellen visar känsligheten för priset, inte exakt nästa avi om räntan höjs under ett pågående lån. Då behövs kvarvarande skuld, återstående tid och avtalets sätt att hantera ändringen. Konsumenternas förklarar att en ränteändring vid annuitet kan påverka betalningen eller återbetalningstiden beroende på modellen. Be långivaren om den uppdaterade planen.

Avgifter: små månadsbelopp blir många kronor

I femårsexemplet blir 29 kronor gånger 60 betalningar 1 740 kronor. Tillsammans med startavgiften blir avgifterna 2 235 kronor. Den rena annuitetsbetalningen är cirka 2 028 kronor före månadsavgiften; totalen utan båda avgifterna är cirka 121 658 kronor.

Om startavgiften i stället dras från utbetalningen får du 99 505 kronor i handen, inte 100 000. Behöver du exakt 100 000 till ett köp kan finansieringsbehovet därför bli ett annat. Om avgiften läggs på skulden måste den större skulden användas i kalkylen; vår tabell gäller inte det upplägget.

Konsumentverket skiljer mellan nominell och effektiv ränta: den effektiva räntan tar även hänsyn till relevanta avgifter och är ett jämförpris. Våra tabeller visar kronor men räknar inte fram effektiv ränta. Läs den uppgiften i ditt faktiska erbjudande och vår guide om effektiv ränta.

Rak amortering: högre först, lägre sist

Med rak amortering på 100 000 kronor under 60 månader blir amorteringen 1 666,67 kronor per månad före avrundning. Med samma oförändrade 8 procent och samma avgifter blir första ordinarie betalningen cirka 2 362 kronor och den sista cirka 1 707 kronor. Startavgiften på 495 kronor betalas separat utöver detta.

Vår beräknade totalbetalning blir cirka 122 568 kronor, varav 22 568 kronor är ränta och avgifter. Det är omkring 1 325 kronor mindre än annuitetsexemplet med samma förutsättningar, men det kräver högre betalningsutrymme i början. Modellen kan inte väljas fritt hos alla långivare: kontrollera vad just avtalet erbjuder.

Testa månadsutrymmet innan ansökan

Konsumentverket rekommenderar att du räknar på inkomster och utgifter och på vad som händer om ekonomin förändras. Ta med befintliga skuldbetalningar och återkommande årsutgifter, inte bara den nya avin.

Anta som ett eget budgetexempel att 2 500 kronor återstår efter nödvändiga utgifter, andra lån och det buffertsparande du vill behålla. På fem år blir marginalen ungefär:

• 443 kronor vid vårt antagande om 8 procent.
• 247 kronor vid antagandet om 12 procent.
• Minus 153 kronor vid 12 procent och ytterligare 400 kronor i månadsutgifter.

Detta är ingen rekommenderad marginal eller gräns för godkännande. Startavgiften minskar också utrymmet den månad den betalas. Ett lån som bara fungerar utan oförutsedda utgifter behöver omprövas. Räkna med dina egna belopp i lånebudgeten.

Jämför erbjudandet och betalningsplanen

För ett vanligt privatlån ska du före avtal få standardiserad förhandsinformation. 8 § konsumentkreditlagen omfattar bland annat löptid, effektiv ränta, betalningar och avgifter. Enligt 16 § kan du kostnadsfritt få en betalningsplan som visar kapital, ränta och avgifter.

Jämför två erbjudanden med samma belopp och samma löptid. Skriv ned utbetalningen, första ordinarie betalningen, alla startkostnader, antal betalningar och hela totalbeloppet. Kontrollera om en tilläggstjänst är frivillig och om priset förutsätter att den väljs. Spara förhandsinformation och avtal, inte bara ett resultat från en jämförelsesida.

Enligt 12 § måste kreditgivaren pröva din återbetalningsförmåga utifrån tillräckliga ekonomiska uppgifter. Vår kalkyl är inte en kreditprövning och ger ingen garanterad inkomstgräns för 100 000 kronor.

Ränteavdrag och extra betalningar

Från inkomståret 2026 får du inget ränteavdrag för lån utan godtagbar säkerhet, exempelvis vanliga blancolån, enligt Skatteverket. Räkna därför inte med att kostnaden i vårt privatlånsexempel ska minskas med 30 procent av räntan. Att använda ett blancolån till en bil eller renovering gör det inte i sig till ett lån med säkerhet.

32 och 36 §§ konsumentkreditlagen ger rätt till förtidsbetalning. Ersättning för detta får normalt inte tas ut vid rörlig ränta; vid bunden ränta kan lagens och avtalets villkor ge rätt till ränteskillnadsersättning. Be om ett lösenbesked och en ny betalningsplan. Läs mer om att betala av privatlån i förtid.

Vanliga frågor om lån på 100 000 kronor

Kan 100 000 kronor kosta mindre än 1 500 kronor per månad?

I vårt åttaårsexempel med 8 procent och 29 kronor i månadsavgift blir betalningen cirka 1 443 kronor. Totalbetalningen är samtidigt cirka 138 991 kronor inklusive startavgiften. Det visar varför månadsbeloppet inte räcker för att bedöma priset. Det är inte ett tillgängligt bankerbjudande.

Är 1 667 kronor den verkliga månadskostnaden på fem år?

Nej. 100 000 delat med 60 är bara återbetalningen av kapitalet vid rak amortering. Ränta och eventuella avgifter tillkommer. Vid annuitet beräknas månadsbetalningen på ett annat sätt.

Kan jag använda tabellen för ett lån med säkerhet?

Den matematiska modellen kan användas om betalningsvillkoren är desamma, men produkten, avgifterna, säkerhetsrisken och skattereglerna måste granskas separat. Guiden antar ett vanligt privatlån utan säkerhet, inte ett bolån eller ett säkrat billån.

Hur har beloppen beräknats?

Vi använder annuitetsformeln A = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), där P är 100 000, r är nominell årsränta delad med 12 och n är antal månader. Månadsavgiften läggs till A. Totalen är (A + månadsavgift) × n + den separat betalda startavgiften. Totalsumman beräknas före avrundning. Modellen antar lika långa månadsperioder och inga betalningsuppehåll.

Källor och tillämpliga regler kontrollerades den 4 oktober 2026. Räkneexemplen är egna och hypotetiska. Guiden är generell information, inte personlig rådgivning eller ett låneerbjudande. Utgå från långivarens aktuella förhandsinformation, avtal och betalningsplan.